A biztosítás ma az orosz üzleti élet egyik legígéretesebb és leggyorsabban növekvő területe. Az általánosan elfogadott besorolás három fő biztosítási típust foglal magában: személyi, vagyoni és felelősségbiztosítást. Külön kategóriában kell kiemelni az autóbiztosítást, amely évről évre egyre több vállalkozót vonz.

Érthető a vállalkozó kedvűek érdeklődése az ilyen jellegű tevékenység iránt - folyamatosan növekszik az autók száma, ezzel párhuzamosan az elsődleges piacon vásárolt járművek aránya. A legtöbben, akik új autót vásárolnak, inkább CASCO-szerződés megkötésével védik meg magukat a károk, vagyonlopások kockázatától. Emellett a hazánkban 2003 óta kötelezőnek elismert gépjármű-felelősségbiztosítás (KFT) ma sem veszíti el relevanciáját. Ha megtanulja, hogyan kell autóbiztosítási irodát nyitni, és hogy milyen munkamódszerek léteznek ebben az iparágban, akkor jó kilátásokkal tudja létrehozni saját vállalkozását.

Tágabb értelemben a biztosítás egy speciális kapcsolat két szervezet között, amelyek közül az egyik, a szerződő abban érdekelt, hogy megvédje magát, vagyonát és felelősségét mindenféle nemkívánatos esemény bekövetkeztével szemben. Ennek érdekében megállapodást köt a biztosítóval, amely szükségszerűen meghatározza a biztosítás tárgyát, a biztosítási díj összegét, valamint a kifizetések összegét és módját.

A biztosító pedig bizonyos tőkével a szerződésben és a hatályos jogszabályokban meghatározott keretek között a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szerződőt ért kár megtérítésére kötelezettséget vállal. Vállalkozóként minden biztosító célja a nyereség elérése, és egy ilyen vállalkozás eredményessége közvetlenül függ a megkötött ügyletek számától. Vállalkozása pénzügyi stabilitását csak megfelelő biztosítási alap létrehozásával tudja biztosítani.

Fontos! Meg kell értenie, hogy a biztosítás általában, és különösen az autóbiztosítás meglehetősen kockázatos tevékenység, mivel a biztosítási esemény bekövetkezése, és ezért a biztosítási díjaknál többszörösen magasabb befizetések szükségessége semmilyen módon nem függ a biztosítási díjaktól. ilyen szolgáltatásokat nyújtó vállalkozó.

Ami a tevékenységi tárgyakat illeti, az autóbiztosítás, mint üzletág, 2 alapvetően eltérő területet biztosít:

• A CASCO vagyonbiztosítás önkéntes, tárgya maga az autó, az esetleges károk, valamint lopás ellen biztosított;
• kötelező felelősségbiztosítás OSAGO - az objektumot az autótulajdonos tulajdoni érdekeiként ismerik el, amelyek harmadik felek egészségének és életének, valamint vagyonának károsodásából eredő kötelezettségekhez kapcsolódnak (más szóval a a biztosító hibájából bekövetkezett baleset esetén a balesetben résztvevők esetleges kárát a biztosító a szerződésben meghatározott keretek között megtéríti).

A hazai gyakorlat azt mutatja, hogy nem célszerű csak egy irányban dolgozni. A helyzet az, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást szigorúan a kormányzati hatóságok szabályozzák, az ilyen típusú biztosítás díjait kizárólag az Orosz Föderáció kormánya határozza meg. A biztosító a kötvény végső költségét nem tudja befolyásolni. Szakértők szerint nyilvánvalóan veszteséges egy olyan vállalkozás, amelyet kizárólag KFT-biztosítások értékesítésére terveztek.

A CASCO viszont jó lehetőségeket nyit a biztosító számára, hogy pénzt keressen, mivel a tarifák és a korrekciós tényezők független kezelésével jár. A CASCO azonban magas költsége miatt, és nem kötelező jellege miatt sokkal kevésbé keresett az autótulajdonosok körében.

Az autóbiztosítási üzletág számára az optimális megoldás mindkét irány kombinálása, valamint további fizetett szolgáltatások nyújtása, például:

• értékelés és vizsgálat;
• segítségnyújtás közúti balesetek esetén;
• életbiztosítás;
• műszaki segítségnyújtás baleset esetén.

Mindezek a tételek beszámíthatók a biztosítási költségbe.

Az autóbiztosítás általános megértése után nézzük meg a vállalkozás szervezésével kapcsolatos kérdéseket.

A World of Business weboldal csapata minden olvasónak azt ajánlja, hogy vegyen részt a Lusta befektető tanfolyamon, ahol megtanulja, hogyan tegyen rendet személyes pénzügyeiben, és hogyan szerezzen passzív jövedelmet. Nincsenek csábítások, csak jó minőségű információk egy gyakorló befektetőtől (az ingatlanoktól a kriptovalutákig). Az edzés első hete ingyenes! Regisztráció egy ingyenes képzési hétre

Ha saját vállalkozást kíván létrehozni autóbiztosítási termékek értékesítésével, az alábbiakban bemutatott utak egyikét követheti. A választás elsősorban attól függ, hogy milyen induló tőkével rendelkezik, valamint a felépíteni kívánt vállalkozás méretétől.

1. lehetőség. Biztosító társaság létrehozása

Ez a lehetőség a legdrágább és időigényesebb. Biztosító szervezet megnyitásakor az orosz jogszabályok követelményeit kell követnie, nevezetesen:

• Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. fejezete;
• törvény „Az Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről”;
• 40-FZ szövetségi törvény „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításáról”.

A fenti szabályozó dokumentumok szerint a biztosítónak jogi személy státusszal kell rendelkeznie, vagyis a munkavállalási engedély megszerzéséhez az adószolgálattól szükséges.

Ezenkívül egy ilyen társaságnak engedélyre lesz szüksége a biztosítási tevékenység végzéséhez. 2013 óta az engedélyező hatóság az Orosz Föderáció Központi Bankjának biztosítási piaci osztálya. Az engedély megszerzéséhez az engedélyező hatóság rendelkezésére kell bocsátani azokat a dokumentumokat, amelyek jelzik, hogy a szervezetnek elegendő biztosítási tartaléka van tevékenységének folytatásához. A fő követelmény a teljes mértékben befizetett jegyzett tőke jelenléte legalább 120 millió rubel összegben.

Fontos! Az alaptőkébe kölcsönzött pénzeszközöket és zálogtárgyakat nem lehet befizetni.

Az engedélyesre vonatkozó követelmények gépjármű-biztosítás esetén a következőket tartalmazzák:

• minimális munkatapasztalat CASCO és OSAGO biztosítás területén – 2 év;
• meghatalmazott képviselő jelenléte az Orosz Föderációt alkotó egyes jogalanyokban;
• hozzáférés egy automatizált kötelező biztosítási rendszerhez;
• tagság egy szakmai szövetségben, amely az Orosz Autóbiztosítók Szövetsége (RUA) stb.

A törvény az ilyen szervezetek biztosítási portfóliójára vonatkozóan is követelményeket ír elő. A KTF- és CASCO-biztosításra eső biztosítási díjak (járulékok) összege a teljes mennyiségben nem haladhatja meg az 50%-ot. Vagyis egy cég nem köthet csak gépjármű- és felelősségbiztosítást, szolgáltatásainak szélesebb körűnek kell lennie a pénzügyi stabilitás biztosítása érdekében.

Mindenből az következik, hogy saját biztosító nyitásához nagy induló tőkével és jelentős biztosítási tapasztalattal kell rendelkeznie. De ezzel a lehetőséggel együtt vannak más, megfizethetőbb módjai is, hogy pénzt keressenek az autóbiztosításból.

2. lehetőség. Ügynökségként végzett munka

Ez egy egyszerűsített lehetőség a biztosítási tevékenységek végzésére, és valójában egy közvetítő rendszer. Vagyis nem kell jogi személyt létrehoznia és a megfelelő engedélyt beszereznie. Egyéni vállalkozóként dolgozhat, és egyszerre több meglévő biztosító társaság érdekeit képviselheti.

Hogyan lehet autóbiztosítási irodát nyitni? Ehhez néhány viszonylag egyszerű lépést kell követnie:

• válassza ki azokat a cégeket, amelyekkel együttműködik, és kérjen megbízási szerződés megkötését;
• interjúk letétele és hasznosságának bizonyítása a biztosító szervezetek képviselői előtt, szerződések megkötése és szükség esetén képzés (az ügynökökre vonatkozó követelmények eltérőek lehetnek);
• irodahelyiségek bérbeadása és felszerelése internet-hozzáféréssel;
• megszervezi szolgáltatásai reklámozását.

Egy ilyen üzlet nyeresége az ügynöki díjból áll, amelyet százalékban vagy bizonyos összegben biztosítanak az egyes kibocsátott kötvényekből. Hatékonysága teljes mértékben az Ön kommunikációs készségétől, aktivitásától és professzionalizmusától függ. Több ügyfél - több biztosítást kötnek - több profit.

Az ügynökök pénzbeli díjazásának mértékét általában nem hozzuk nyilvánosságra, az egy-egy biztosító képviselőjével személyesen tisztázható. Ha hisz a már működő ügynökségek véleményében, a bevétel a kötvény költségének 10-30%-a között mozog.

Ennek a munkaformának az előnyei a saját biztosítótársaság megnyitásához képest az a tény, hogy a vállalkozó gyakorlatilag semmit sem kockáztat. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a készpénzes kifizetést az a biztosító teljesíti, amelynek termékét az ügyfélnek értékesítették.

Fontos! A biztosítási ügynök felelős a biztosító üzleti titkainak megőrzéséért, az ügyfelek (szerződésesek) személyes adatainak nyilvánosságra hozatalának mellőzéséért, valamint a szerződőktől átvett pénzeszközök biztonságáért és a biztosítási nyomtatványok rendeltetésszerű használatáért.

A biztosítási ügynökség megnyitása a megadott séma szerint a leggyakoribb lehetőség az autóbiztosítási üzletág számára, amely kezdetben nem igényel jelentős pénzügyi befektetéseket, ugyanakkor lehetővé teszi, hogy jó pénzt keressen.

A biztosítási ügynökség működési elveiről az alábbi videóban olvashat bővebben:

3. lehetőség: Ügynöki tevékenység

Egy másik lehetőség az autóbiztosítási ágazat építésére, ha brókerré válsz. A bróker klasszikus közvetítő. Különbsége az ügynöktől az, hogy nem képviselheti a biztosítási szerződés egyik felét. Joga van önálló biztosítási alanyként egyik vagy másik fél érdekében eljárni.

Így a közvetítői tevékenység végzése során a vállalkozó szerződéses feltételekkel pénzbeli ellentételezésben részesülhet a biztosítótól vagy a szerződőtől (csak az egyik féltől) bizonyos funkciók ellátásáért. Leggyakrabban a kötvénytulajdonosok veszik igénybe az alkuszok szolgáltatásait, amelyek közül a legnépszerűbbek:

• tanácsadás biztosítótársaság kiválasztásában;
• segítségnyújtás a szerződés összeállításában;
• az optimális biztosítási termék kiválasztása;
• támogatás és szerződésmódosítások stb.

Az ilyen közvetítő vállalkozások szolgáltatásait általában meghatározott díj formájában fizetik.

Magában foglalja a meglévő termékek, áruk vagy a nyújtott szolgáltatás típusának értékesítésére vonatkozó jogok átruházását egy másik félre. A franchise vállalkozás megszervezése számos előnnyel jár mindkét fél számára. Az eladó (franchise) számára ez egy lehetőség az üzletág bővítésére, a jogok vásárlója (franchise) számára minimális kockázattal, tapasztalat hiányában is saját vállalkozás beindítását jelenti.

Soroljuk fel a franchise vállalkozás megnyitásának előnyeit:

• A kockázatok minimalizálása. A franchise átvevő kész, bevált üzleti modellt kap, amelyet teszteltek és beváltak. Önálló startup nyitásakor a kockázatok jelentősen megnőnek, a választott területen vagy általában a vállalkozás vezetésében való járatlanság pedig kudarcra ítélheti az új vállalkozást. A franchise üzlettel jelentősen megnő annak valószínűsége, hogy gyorsan eléri a nyereséges szintet.
• Minimalizálás. Franchise vásárlásakor a vevő egy már népszerűsített márkát is kap. Nincs szükség céges arculat kialakítására (logó, fejlécek stb.), és nem kell sokat költeni reklámra.
• Franchise támogatás. Képzés, személyi kiválasztás, marketing stratégia, kész reklámanyagok – mindez jelentősen segíti a választott vállalkozás elindítását és továbbvitelét.

Minél hosszabb ideig létezik az üzlet, a jogokat, amelyekre a franchise úgy döntött, hogy megvásárolja, annál nagyobb az esélye annak, hogy gyorsan nyereségessé váljon és bevételt termeljen. Ezt a fajta üzletet jól tesztelték, és egyértelmű eredményeket mutat. Ezért a franchise-adó kiválasztásakor jobb olyan céget választani, amely már bizonyította jövedelmezőségét.

Egy tevékenység kiválasztása

Szinte minden vállalkozás, amelyhez úgy dönt, hogy franchise-t vásárol, pozitív előrejelzésekkel rendelkezik, és garantáltan bevételt termel az idő múlásával. Azonban ki kell választania egy releváns és népszerű irányt. növeli a rajta lévő versenyzők számát is. Ez egy újabb ok a franchise használatára, és egy bizonyított versenystratégiát szerezni az üzletfejlesztéshez.

A szolgáltatásnyújtás egyre népszerűbb vállalkozási formává válik, az egyik ilyen. Folyamatosan nő a különböző okokból biztosítást igénylők száma. Ennek az üzleti szektornak a sikerét az is magyarázza, hogy képes széles körű szolgáltatást nyújtani. A legnépszerűbb biztosítási típusok a következők:

• életbiztosítás
• egészségbiztosítás
• ingatlanbiztosítás
• CASCO szolgáltatások
• OSAGO

A felsorolt ​​biztosítási típusok iránti kereslet növekedése az autók számának növekedésével függ össze. A szám is nőtt, aminek a feltételei sokszor kedvezőbbek, ha például életbiztosítást köt. Bizonyos típusú hiteleknél, például jelzáloghiteleknél kötelező a vagyonbiztosítás.

Így a biztosítás az egyik legjövedelmezőbb rés, amely előrevetíti a cég szolgáltatásai iránti állandó keresletet, a gyors fejlődési ütemet és a jövedelemtermelést. Ha önállóan nyit egy ilyen céget, akkor jelentős indulótőkével, jogi személy bejegyzésével és szolgáltatásnyújtással kell rendelkeznie, valamint legalább némi tapasztalattal kell rendelkeznie ezen a területen stb. Ha úgy dönt, hogy franchise megvásárlásával biztosítási vállalkozást indít, a követelmények jelentősen csökkennek.

Hogyan nyithatunk franchise biztosító irodát

Így a biztosítási üzletág megnyitása sokkal jövedelmezőbb, ha megnyitja azt. Nem kell tanulnia a hibáiból, ki kell választania a bázist, nem kell alaptőkét létrehoznia (és ez meglehetősen lenyűgöző összeg), vagy önmagában meg kell értenie az összes árnyalatot. Mindebben egy meglévő biztosító segít.

Franchisor kiválasztása

A franchise biztosítótársaság irodájának megnyitásához ki kell választania az Ön számára megfelelő hiteltársaságot, és meg kell állapodnia a vezetőjével a jövőbeli együttműködés minden árnyalatáról. Érdemes olyat választani, aki több éve dolgozik ezen a területen. Egy ilyen franchise megvásárlása biztosítja a gyors megtérülés legnagyobb valószínűségét, bár költsége magasabb lehet. Hiszen többet kell fizetni egy jó termékért.

A franchise kész ügyfélbázist biztosít Önnek, és válaszol minden kérdésére, hogy hol kezdje el és mire van szüksége. A képviseleti iroda vásárlása esetén csak a megegyezés szerinti összeget kell kifizetnie, elkerülve a választott tevékenységtípus végzéséhez szükséges engedély beszerzését.

Jobb olyan társaságot választani, amely egyszerre több biztosítási területtel foglalkozik - ez növeli az ügyfélkört és ennek megfelelően a tevékenységből származó bevételt.

A biztosító személy- vagy vagyonbiztosítást köthet. Mindkét lehetőség népszerű, és ha kombinálja őket, több lesz. Magán a biztosításon túl a társaság a biztosítási szakértelemhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatásokat is nyújthat.

Ne keverje össze a biztosítót és a biztosítási alkuszokat. Ez utóbbiak lényegében közvetítenek az ügyfél és maga a biztosító között. A biztosítási alkusz megnyitásához nincs szükség jelentős befektetésekre, külön engedély nem szükséges, azonban egy ilyen társaság bevétele jóval alacsonyabb. A piac tele van biztosítási alkuszi tevékenység megnyitására irányuló javaslatokkal, ezért fontos különbséget tenni ezek között. Franchise-t találni egy nagy biztosítótársaságtól sokkal nehezebb, mint franchise-t találni egy biztosítási ügynökség (bróker) megnyitásához.

Irodatér

Miután kiválasztotta azt a hiteltársaságot, amelytől a franchise-t megvásárolja, meg kell kezdenie a biztosítási szolgáltatások nyújtására szolgáló helyiségek kiválasztását. Nyilvánvaló, hogy a cég iroda az „arca”, ezért a választást komolyan kell venni. Jobb, ha irodát választunk egy tekintélyes központban, vagy akár egy külön épületben, kényelmes helyen.

Ne fukarkodjon a térrel. Szintén fontos odafigyelni a modern és stílusos belső térre. Az irodában az ügyfélnek azt kell éreznie, hogy egy komoly és üzletszerű társaságban van. El kell nyerned a bizalmát és a szeretetét. 200-500 négyzetméternél kisebb helyiséget nem szabad bérelni. A mennyisége attól is függ, hogy hány alkalmazottal dolgoznak majd. Az irodaterület megtakarításával jelentősen csökkentheti jövőbeli bevételeit.

Fontos a technológia kiválasztása. modernnek és gyorsnak kell lennie. A jövőbeli vállalkozás sikere nagyban függ az ő munkájától. Az irodai berendezések, számítógépek meghibásodása vagy elégtelensége súlyosan hátráltathatja egy cég munkáját.

A franchise üzlet előnye gyakran az, hogy az irodahelyiséget és annak dekorációját a franchise-adó fizeti. Segít a személyzet kiválasztásában és fizetésében is. De előfordul, hogy magának a franchise-nak kell fizetnie a személyzetnek.

Személyzet

A magasan képzett munkaerő kiválasztása nagyon fontos szempont a biztosítási üzletág sikeres megvalósítása szempontjából. A franchise-adó gyakran nyújt segítséget az alkalmazottak toborzásában.

Minden biztosítótársaságnak két alkalmazotti kategóriája van:

1. (könyvelő, titkár, vezető, ügyintéző stb.).
2. Biztosítási ügynökök - végzik a biztosító társaság fő munkáját.

A biztosítási ügynökök lehetnek tapasztalt szakemberek vagy kezdők, akik elkötelezték magukat a képzés mellett. Természetesen jobb, ha a személyzet speciális végzettséggel vagy legalább biztosítási tapasztalattal rendelkezik. Az alkalmazottak száma a nyújtott szolgáltatások választott szélességétől és a vállalat képességeitől függ. A kezdeti szakaszban minimális számú alkalmazottat toboroznak, majd a meglévő igények kielégítésére optimalizálják.

A "Rosgosstrakh" biztosítótársaság franchise

Ahogy arról már írtunk, minél tekintélyesebb a cég és minél hosszabb ideje van a piacon, annál jövedelmezőbb lesz tőle franchise-t vásárolni. Ezek közé tartozik a Rosgosstrakh társaság, Oroszország egyik legnagyobb biztosítótársasága. Ez a biztosító társaság széles körű szolgáltatást nyújt.

Ő csinálja:

• közlekedési biztosítás
• ingatlan
• élet és egészség
• kirándulások
• befektetések és megtakarítások
• felelősség
• űripar

A cég 95 éve van jelen a piacon, széles irodahálózattal (több mint 3 ezer az Orosz Föderációban), 65 ezer biztosítási ügynökkel és több mint 45 millió ügyféllel rendelkezik. A Rosgosstrakh biztosítási típusok közül sok már elérhető az interneten. A cég szakemberei nemcsak jogi, hanem pszichológiai segítséget is nyújtanak az ügyfeleknek biztosítási esemény esetén.

Ez valóban az egyik legmodernebb és legmegbízhatóbb biztosítótársaság az Orosz Föderációban. Ha sikerül az ügynökévé válnia, megbízható partnerre és stabil jövedelemre számíthat.

Egyéb biztosítótársaságok önrészeinek listája

Nem könnyű franchise-t szerezni a Rosgosstrakh biztosítótársaságtól. Azonban sok más IC is figyelemre méltó. Íme egy rövid lista:

• A FinSity biztosítótársaságok hálózata, több mint 30 fiókkal. A vele való együttműködés lehetővé teszi számunkra, hogy teljes körű biztosítási szolgáltatást nyújtsunk (személyi és vállalati, gépjármű-, vagyonbiztosítás stb.). Kezdő befektetés - 550 ezer rubeltől, megtérülés - 4-5 hónap. Franchise az orosz piacon - 2013 óta.
• Franchise egy fejlődő biztosítási terület részleteihez - hitel- és biztosítási tanácsadás "Finance Group". Az ígért megtérülés 2-3 hónap.
• Az Európai Jogi Szolgálat franchise több mint 10 éves tapasztalattal rendelkező cég. Oroszországban a franchise-t 2017 óta kínálják, az ígért megtérülés 5 hónaptól kezdődik. Költség - 660 ezer rubeltől.
• A fiatal „Insurance Navigator” biztosítási ügynökség franchise-a olcsóbb és elérhetőbb. Szükséges kezdő befektetés - 350 ezer rubel. Várható megtérülés – 6 hónaptól.

Amint látja, minél jó hírű a biztosítótársaság, és minél régebb óta van a piacon, annál drágább lesz a franchise.

Így a franchise hatalmas: minimalizálja a kockázatokat, miközben növeli a maximális bevétel garanciáját. Még a szükséges tapasztalat hiánya sem akadályozza meg a profitszerzést, hiszen a franchise-adó tanácsot ad és segít választ találni minden kérdésre, és segít leküzdeni a felmerülő nehézségeket. Csak annyit kell tennie, hogy kifizeti a franchise-t és elkezd dolgozni rajta. Sőt, minél elismertebb és hosszabb ideig működik a biztosító, annál megbízhatóbb és jövedelmezőbb lehet vele dolgozni.

Írja meg kérdését az alábbi űrlapon

* A számítások átlagos oroszországi adatokat használnak

Kezdő beruházások:

100 000 - 400 000 ₽

Biztosítási ügynök bónusz:

Nettó nyereség:

50 000 - 150 000 ₽

Visszafizetési időszak:

Reális-e saját biztosítási üzletet nyitni, és mennyit lehet vele keresni? Megértjük az alapfogalmakat és formátumokat, elemezzük a biztosítási piacot, és kiszámítjuk a befektetéseket.

Az Orosz Föderáció biztosítási piaca az elmúlt években felfelé ívelt, ez különösen szembetűnő egy sor válságesemény hátterében, amelyek Oroszország más üzleti területeit is érintik. A piacra lépéshez véleményünk szerint már munkatapasztalattal és megalapozott ügyfelekkel kell rendelkezni ezen a területen. Megfelelő jövedelmezőséget biztosítva a biztosítási üzletág lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy minimális befektetéssel elindítsa saját vállalkozását.

A biztosítási üzletág alapfogalmai

A biztosítás a magánszemély vagy jogi személy által elszenvedett veszteségek megtérítésének módja a rendszer résztvevői közötti felosztása révén. Mind az üzleti életben, mind a mindennapi életben időről időre felmerül a veszteségek kockázata. Ezek lehetnek egyszerű kockázatok, például tűz vagy baleset. Lehetnek összetettebb kockázatok is, mint például a szerződés teljesítésének elmulasztásáért való felelősség vagy a nem szándékos károkozás kockázata. Mindezen kockázatok fellépése komoly anyagi károkat okozhat jogi személyeknek és magánszemélyeknek egyaránt. A biztosítótársaságok segítenek minimalizálni az ilyen kockázatokból származó veszteségeket.

Növelje eladásait befektetés nélkül!

„1000 ötlet” – 1000 módja annak, hogy megkülönböztesd magad a versenytársaktól, és egyedivé teheted bármely vállalkozásodat. Professzionális készlet üzleti ötletek kidolgozásához. Felkapott termék 2019.

Röviden: a biztosítás a biztosító (a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó) és a szerződő (aki a kockázatait biztosító) közötti kapcsolat, amely biztosítási események, azaz bizonyos események bekövetkezése esetén mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek érdekeit védi. olyan események, amelyek a szerződőnek anyagi veszteséghez vezethetnek, az általa befizetett biztosítási díjakból képződött pénzeszközök terhére. A biztosítási díj az az összeg, amelyet a szerződő a biztosítási szerződés szerint időszakosan fizet a biztosítónak. Bruttó díjnak vagy biztosítási díjnak is nevezik.

Leegyszerűsítve, a biztosítótársaságok díjat szednek be a szerződőktől, amelyek egy adott időszak alatt jóval kisebbek, mint a biztosító által a szerződő bizonyos veszteségei esetén kifizetett biztosítási kártérítés. Mivel azonban a biztosító sok biztosítótól szed be díjat, amelyek közül néhánynak ténylegesen nincs kockázata, az összes biztosítótól beszedett biztosítási díj és a kifizetett biztosítási kártérítés közötti különbség a biztosító bevételét képezi. Ennek kapcsán a biztosítási díjak összegét gondosan számítják ki a biztosítási esemény lehetőségére, a szerződők számára és az esetleges kártérítés összegére vonatkozó statisztikai adatok alapján.

Ez a biztosítótársaság fő nehézsége. Ha nagyon magas a biztosítási díj, akkor a biztosítók számára veszteséges lesz a biztosítás, a károk bekövetkezése esetén inkább maguk viselik az anyagi kár kockázatát, és a biztosító nem kap bevételt. Másrészt, ha az összes biztosítási kifizetés kevesebb, mint a biztosítási kártérítés összege, a biztosító csődbe megy.

Ezen túlmenően a biztosítási díjnak a biztosítási kártérítés összegén túlmenően fedeznie kell a társaság működési költségeit, bizonyos mértékű nyereséget kell biztosítania, és figyelembe kell vennie a biztosítási tartalék képzéséhez szükséges levonásokat. A biztosítási kifizetések és a biztosítási kompenzáció pontos kiszámításához és kiegyensúlyozásához összetett matematikai képleteket és technikákat alkalmaznak, amelyeket minden biztosító társaság dolgoz ki.

Az orosz biztosítási piac elemzése

Hatékonyságát tekintve a biztosítási piac Oroszország egyik legjövedelmezőbb üzletágának nevezhető. Például 2017-ben a biztosítótársaságok több mint 1278 milliárd rubelt kaptak biztosítási díjként, ami 8,3%-kal magasabb, mint a 2016-ban beszedett összeg. Amint láthatja, a válságban lévő orosz gazdaság jelenlegi helyzetéhez képest az ilyen növekedési ráták igen tekintélyesek.

Másrészt 2017-ben a biztosítótársaságok 509,7 milliárd rubelt fizettek biztosítási kifizetésként. 2016-hoz képest a kifizetések mindössze 0,77%-kal nőttek. Ez a dinamika jellemzi a biztosítók bevételeinek gyorsabb növekedési ütemét, mint a kiadásokat. Könnyen kiszámítható, hogy a biztosítótársaságok a beszedett pénzeszközök kevesebb mint 40%-át fizetik ki. Az Orosz Föderációban nem sok olyan iparág van, amely 60 százaléknál nagyobb marginalitást biztosít (vagyis a bevételek és a közvetlen kiadások arányát).

A biztosítási díjak növekedési üteme az életbiztosítási szegmensben enyhén csökkent (2017-ben 53,7%, 2016-ban 66,3%), de a díjnövekedés szempontjából 2017 rekordév volt - csaknem 116 milliárd rubel. Valójában jelenleg az életbiztosítás a biztosítási piac fejlődésének fő mozgatórugója.

Az életbiztosítások hosszú távú jellegéből adódóan ezen szerződések kifizetései még nem léptek aktív szakaszba, ami a szegmens kiemelt jövedelmezőségét biztosítja. Megjegyzendő, hogy az életbiztosítási szegmens fejlesztése elsősorban a banki csatornán keresztül történik, és a betétek alternatívájaként kínált befektetési biztosításra fókuszál. A hitel felvételekor sok bank beszámít a banki kamat összegébe egy bizonyos összeget, amelyet az ügyfél életének biztosítására fordítanak, ezáltal a bank az ügyfél életének biztosításával csökkenti a hitel nem fizetésének kockázatát. halála esetén kölcsön. Természetesen mindezt a hitelezett fizeti.

Kész ötletek vállalkozása számára

Léteznek illegális módszerek is az ügyfelek önkéntes életbiztosításokhoz való csábítására, amelyeket ennek ellenére a biztosítótársaságok aktívan alkalmaznak. Például egyes biztosítók csak életbiztosítás vásárlásakor értékesítenek kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást. Ez illegális, de a régiókban ezt a technikát a biztosítótársaságok aktívan használják.

Az Orosz Föderációban a biztosítás fő területei a következők: életbiztosítás, szárazföldi szállítás biztosítás, légi és űrkutatási kockázatbiztosítás, mezőgazdasági biztosítás, jogi személyek vagyonbiztosítása, állampolgárok vagyonbiztosítása, önkéntes felelősségbiztosítás, veszélyes tárgyak tulajdonosainak kötelező felelősségbiztosítása , kötelező fuvarozói felelősségbiztosítás, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. Mint látható, a biztosítási piac meglehetősen széles.

Kész ötletek vállalkozása számára

Jelenleg 246 biztosítótársaság működik Oroszországban. A legtöbb biztosítót tartanak nyilván: Moszkvában - 128, Szentpéterváron és a Tatár Köztársaságban - egyenként 12 szervezet, a moszkvai régióban - 9, a szamarai régióban - 7, a Hanti-Manszi Autonóm Körzetben - 6 .

A biztosítók száma 30-zal csökkent 2017-ben. Míg a korábbi években a legtöbb engedély visszavonásra a hatósági előírások be nem tartása és az engedélyek kényszerített visszavonása miatt került sor, addig 2017-ben 21 társaság önként mondott le engedélyéről.

A biztosítási piac általános trendjét tehát annak volumenének és jövedelmezőségének növekedése jellemzi, de a nagy cégek fokozatosan kiszorítják a piacról vagy felszívják kisebb versenytársaikat.

Biztosító szervezetek típusai: milyen üzletet reális nyitni

Oroszországban háromféle biztosítási szervezet létezik: biztosítótársaság, biztosítási alkusz és biztosítási ügynökség. Mind a három típus jelentősen eltér egymástól mind a vállalkozás pénzügyi modelljében, mind a tevékenység jellegében. Nézzük meg, mi a különbség köztük.

A biztosító társaság olyan jogi személy, amely biztosítási területen nyújt szolgáltatásokat és biztosítóként működik. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkeztekor anyagi kártérítési kötelezettséget vállal. A biztosítótársaságnak engedélyre van szüksége az állami biztosítási felügyelettől.

A biztosítási alkusz olyan szervezet, amely szolgáltatást nyújt a szerződőnek a legjobb biztosító és konkrét biztosítási termékének kiválasztásában, valamint segítséget nyújt a szerződőnek a biztosítási kártalanításban. Ez lényegében egy tanácsadó cég a biztosítási piacon, amely nem biztosítási díj formájában kap díjazást, mint egy biztosító, hanem jutalék formájában magától az ügyféltől. A biztosítási alkusz működéséhez engedély szükséges. Ezen túlmenően a biztosítási alkusz felméri a biztosító kockázatait, jelzi, hogy mely kockázatokat kell biztosítani, melyik társaságnál célszerű ezt megtenni, és hogyan módosíthatja a biztosítóval kötött szerződést úgy, hogy a szerződő kártalanítás esetén garantáltan kártérítést kapjon. biztosítási esemény.

Kész ötletek vállalkozása számára

A biztosítási ügynök lehet jogi személy vagy magánszemély, aki egy biztosító társaság nevében köt kötvényeket értékesít. A biztosítási ügynökök munkájáért járó díjazást közvetlenül a biztosítótársaság fizeti. A biztosítóintézetnek nincs szüksége engedélyre. Ennek megfelelően a szerződő felé minden kockázatot és pénzügyi felelősséget az a biztosító társaság visel, amelynek megbízásából a biztosítási ügynök dolgozik.

Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységet szabályozó fő dokumentumok törvények, rendeletek, szabványok, iránymutatások és egyéb dokumentumok, amelyekből több mint 50. Képzett ügyvéd nélkül nincs értelme megpróbálni megérteni ezt a nagy mennyiségű dokumentumot. De ha általános képet szeretne kapni a biztosítási tevékenységek jogi támogatásáról, kezdje az Orosz Föderáció 1992. november 27-i N 4015-1 (2018. augusztus 3-i módosítással) „A szervezetről szóló törvényének tanulmányozásával. biztosítási üzletág az Orosz Föderációban.”

Maradjunk a biztosítási vállalkozás indításának legfontosabb pontján.

2018 júliusában az Orosz Föderáció Állami Dumája törvényt fogadott el a biztosító szervezetekre vonatkozó követelmények növeléséről. Ez a törvény a biztosítótársaságok minimális jegyzett tőkéjének fokozatos emelését írja elő 300 millió rubelre (korábban 120 millió rubelre), az életbiztosítással foglalkozók esetében pedig 450 millió rubelre (korábban 240 millió rubel volt), a biztosítótársaságok esetében pedig viszontbiztosítás, vagyis amikor az egyik biztosító egy másik kockázatát biztosítja, 600 millió rubelig (korábban 480 volt). A kötelező egészségbiztosítást nyújtó biztosítók minimális engedélyezett tőkéjének 120 millió rubelnek kell lennie. Így a biztosítótársaság létrehozásához szükséges minimális befektetés legalább 150 millió rubel lesz.

Biztosítási alkuszként közvetítő tevékenységet folytató társaság létrehozásához a társaságnak legalább 3 millió rubel összegű bankgaranciát vagy hasonló összegű saját tőkét igazoló dokumentumokat kell nyújtania.

A törvény 2019. január 1-jén lép hatályba. De ne próbáljon meg ennél az időszaknál korábban biztosítótársaságot nyitni kisebb alaptőkével, mivel e törvény hatálybalépésétől kezdve a biztosítási piac minden résztvevőjének meg kell emelnie jegyzett tőkéjét. Az alaptőke-emelés követelményei fokozatosan, több év alatt lépnek életbe.

Így, ha a biztosítási üzletágról beszélünk, az olyan szervezeteket, mint például a biztosító, ésszerűen kizárhatjuk a vállalkozás nyitására alkalmas társaságok listájáról, mivel a nyitás követelményei nagyon magasak és egyre szigorodni fognak. Csak biztosítási alkuszként vagy biztosítási ügynökként működő társaságról beszélhetünk.

Biztosítási alkusz vs biztosítási ügynök – melyik a jövedelmezőbb?

Oroszországban körülbelül 70 biztosítási alkusz működik. Ez nagyon kevés vállalat egy több mint 140 millió lakosú országban.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási alkusz segít a biztosítónak kiválasztani és megszerezni a biztosítási termékéhez a biztosítási piacon a legjobb feltételeket. Ugyanakkor fizet a biztosítási alkusz szolgáltatásaiért is. Természetesen a szerződő saját idejét megspórolja a teljes piac és a sok ajánlat áttanulmányozásával, valamint egy igazán megbízható biztosító felkutatásával.

A biztosítási alkusz szolgáltatásainak díja a kötvény költségének körülbelül 20%-a. Ez elég jelentős összeg, az ügyfél nem mindig áll készen ilyen kiadásokra. Ezenkívül a bankgarancia összegének vagy a biztosítási alkusz saját tőkéjének legalább 3 millió rubelnek kell lennie.

Ezen túlmenően az új számlatükör használatának jelenlegi követelménye körülbelül 1,2 millió rubel költségű szoftvert igényel, és további körülbelül évi 400 ezer rubelre van szükség a karbantartásához. Ez pedig az alkalmazotti bérek, irodafenntartási és egyéb üzleti kiadások költségein felül. Ez a helyzet ahhoz a tényhez vezet, hogy a biztosítási alkuszok száma évről évre csökken - ezen a piacon sok szereplő megtagadja az engedélyeket.

Természetesen számos magát biztosítási alkusznak nevező társaság van, de legfeljebb 5 százalékuk rendelkezik közvetítői tevékenységi engedéllyel, vagyis csak ez az 5 százalék működik legálisan.

Ami a biztosítóintézeteket illeti, a munkájukkal szemben gyakorlatilag nincsenek követelmények, tevékenységüket azok a biztosítók szabályozzák, amelyek megbízásából dolgoznak. Bejegyezhet korlátolt felelősségű társaságot, és egyéni vállalkozóként dolgozhat. Nincsenek követelmények az alaptőkére vagy speciális elszámolási formákra. Az egyetlen nehézség az, hogy le kell mennie egy interjún azzal a biztosítóval, amelynek ügynöke szeretne lenni. Mind a biztosítási piac ismerete, mind a kialakult ügyfélkör bizonyítása szükséges. Természetesen előnyben részesítik azokat az ügynököket, akik már rendelkeznek tapasztalattal a biztosítótársaságoknál.

Tehát arra a következtetésre jutottunk, hogy jelenleg az Orosz Föderációban a biztosítási alkusz tevékenységének megszervezése nagyon költséges és összetett kérdés. Ha kisvállalkozásról beszélünk, akkor biztosítási ügynökséget kell nyitni.

Biztosítói bevételek és kiadások

A biztosítási ügynökség tevékenysége az emberekkel való munka. A biztosítási ügynökség lényegében olyan társaság, amely több biztosítási ügynököt alkalmaz.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási iroda nyitása a szakemberek üzlete. Alkalmas azok számára, akik egy ideje biztosítási ügynökként dolgoztak a cég személyzetében. És ha ilyen profi vagy, akkor az üzlet csak rajtad múlik. Egy biztosítási iroda nyitását célszerű egy személlyel kezdeni. Ezáltal különösebb befektetés nélkül, belülről is könnyebben átlátható a biztosítási üzletág és annak kilátásai.

Az első szakaszban egy ilyen vállalkozás megnyitásához jobb egyéni vállalkozót nyitni. Eleinte teljesen megteheti iroda nélkül. Csak egy számítógépre, egy szkennerrel ellátott nyomtatóra és egy munkaterületre van szüksége. Vagyis a minimális befektetés egy ilyen vállalkozás megnyitásához körülbelül 50 ezer rubel lesz.

A fő OKVED kód a 66.29.9 „Egyéb kiegészítő tevékenység a biztosítás területén, kivéve a kötelező társadalombiztosítást”.

Ha már rendelkezik elegendő szakmai tapasztalattal és ismeri az üzletet, akkor három vagy négy biztosítási ügynökkel is nyithat céget. A három működő biztosítási ügynökkel rendelkező társaság megnyitásának költsége körülbelül 150 ezer rubel lesz. Az irodával szemben támasztott követelmények ebben az esetben minimálisak, így választhat egy kis, kész helyiséget, lehetőleg bútorozott és nem felújításra szoruló. Bármely régióban van elegendő ilyen helyiség a kereskedelmi ingatlanpiacon.

Természetesen egy ilyen biztosítási ügynökség nem fog azonnal megtérülni, mint minden üzlet. De a biztosítási ügynök fizetése általában főként a bónusz részből áll, a fizetési rész minimális. Ezért egy háromfős ügynökség esetében egy kis forgó alapot kell elkülönítenie az irodabérleti díjak, az alkalmazottak fizetésének egy kis részének és egyéb működési költségek, például kommunikációs és irodai költségek kifizetésére. Így egy kis biztosítási ügynökség megnyitásához körülbelül 400 ezer rubelre lesz szüksége.

Természetesen jóval kisebb összeggel is meg lehet boldogulni, de egy ilyen üzletben célszerű a cég működését biztosító kis pénztartalékkal rendelkezni, ami a törzsvásárlói fejlesztéshez, az üzleti folyamatok kidolgozásához szükséges. A minimális befektetési összeg véleményünk szerint 100 ezer rubel lehet.

A biztosítási üzletág akkor sikeres, ha a biztosítási ügynökök profik. Az átlagos biztosítási ügynök díja a biztosítási termék típusától függően a kötvény költségének körülbelül 10-30%-a. Vállalkozástulajdonosként Ön megtartja annak egy részét, amit a biztosítási ügynök keres, és ez a vállalkozás bevétele.

Leggyakrabban a következő területeken kell biztosítási termékeket értékesítenie:

OSAGO és CASCO;

élet- és egészségbiztosítás;

Vagyonbiztosítás magán- és jogi személyek számára;

üzleti biztosítás.

Ha három képzett biztosítási ügynöke van, akkor a vállalat nyeresége a kezdeti szakaszban körülbelül havi 50-70 ezer rubel lesz. Ezután minden attól függ, hogy mennyire lesz sikeres az értékesítés. Sikeres értékesítés esetén a vállalat nyeresége a megadott létszám mellett akár 100-150 ezer rubelre is növekedhet. Ha jól mennek a dolgok, 10-15 főre bővülhet az ügynökök állománya.

Általános szabály, hogy a befektetések megtérülési ideje egy biztosítási ügynökség megnyitásakor 3 hónaptól hat hónapig terjed.

Egy biztosítási ügynökség marketingje és promóciója

Először is meg kell értenie potenciális ügyfelét. Vizsgálja meg indítékait, jövedelmét, határozza meg, hogy az ügyfélnek milyen biztosítási termékekre van szüksége elsősorban.

A biztosítási üzletágban a siker alapja az ügyféllel való személyes kapcsolat. Ezért a biztosítási ügynökök személyes tulajdonságai az első helyen állnak. A kommunikációs készség, a biztosítási termékek kiváló ismerete, az ügynökök reprezentatív megjelenése a siker alapja. Az értékesítési technológia alapjai, a kifogásokkal való munka és a pszichológia alapjainak ismerete kötelező a biztosítási ügynök számára.

Szükséges egy jó és érthető weboldal elkészítése biztosítója termékeiből. A közösségi oldalakon történő promóció jelentősen növelheti ügyfelei számát is.

Az ügynökséggel kapcsolatos információk több mint 80%-ának imázs jellegűnek kell lennie, és arra kell irányulnia, hogy pozitív képet alkosson az ügynökségről a biztosítási szolgáltatásokat vásárlók szemszögéből.

Franchise biztosítási iroda

A biztosítási ügynökség franchise vásárlása lehetővé teszi a vállalkozásindítás kockázatának csökkentését. Ön megkapja a jogot, hogy egy jól ismert márka nevében dolgozzon, bizonyos ügyfeleket, amelyeket közvetlenül a franchise-tulajdonos küldött, valamint képzési kurzusokat ügynökök számára és üzleti folyamatszabályokat. Bizonyos esetekben jogi és számviteli támogatást kap a vállalkozásához.

Az ilyen franchise megvásárlásának költsége 50 ezer rubel. A franchise biztosítási ügynökség megnyitásához szükséges beruházások 120 ezer rubeltől terjednek. A jogdíj 8 ezer rubeltől kezdődik.

Ezenkívül a franchise tulajdonosa a következő szolgáltatásokat nyújthatja.

A saját biztosítótársaság megnyitása az egyik legmunkaigényesebb és legdrágább üzlettípus. Egy teljes értékű társaság megnyitásához legalább 20 millió rubelre van szüksége, egy általános igazgatóra, aki magasabb szakirányú végzettséggel és tapasztalattal rendelkezik a biztosítási ágazatban. Ráadásul az engedély megszerzése körülbelül egy évig tart. A biztosítótársaság megnyitása nagy kockázatokkal jár, mivel a biztosítási piacon nagyon magas a verseny.

Biztosítási üzleti alapismeretek

A biztosítótársaság a biztosítási piac egyik alanya, amely biztosítási szerződések megkötésére és a biztosítási kifizetések folyamatának megszervezésére szolgál.

Az ilyen cégek által nyújtott szolgáltatások fő típusai:

1. Személyes – élet- és egészségbiztosítás, turizmus, balesetek.
2. Tulajdon biztosítás – autók, lakások, ékszerek.
3. Felelősségbiztosítás – az árutermelés ígéretei és eredményei közötti eltérések kompenzálása.
4. Egyedi és pénzügyi kockázatok biztosítása – politikai kockázatok, pénzügyi kötelezettségek teljesítésének elmulasztása.

Minél több szolgáltatást nyújt egy cég, annál nagyobb a bevétele.

Mely biztosítások a legjövedelmezőbbek?

Az alapszolgáltatások listájának összeállításakor az egyes szolgáltatások iránti keresletre kell összpontosítani. A legnépszerűbb:

• OSAGO szolgáltatások.
• CASCO szolgáltatások.
• Egészségbiztosítás.
• Életbiztosítás.
• Ingatlanbiztosítás.

Az OSAGO és CASCO szolgáltatások nyújtásához licencet kell szereznie a Pénzügyi Piacok Szövetségi Szolgálatától. Az engedély költsége körülbelül 120 000 rubel.

Vállalati regisztráció

Tegyük fel, hogy már rendelkezik jegyzett tőkével, és saját biztosítótársaságot fog nyitni. Ebben az esetben számos dokumentumra lesz szüksége:

1. Jogi személyként kell regisztrálnia. Ebben az esetben a következő tulajdoni formákat választhatja: OJSC, LLC.
2. Készítse el és hagyja jóvá a szervezet alapszabályát, amely meghatározza a nyújtott szolgáltatások minden típusát: biztosítási típusokat, értékelést és vizsgálatot a biztosítás területén.
3. Az alaptőke okirati megerősítése.
4. A Pénzügyminisztérium által kiadott engedély. Az engedély megszerzéséhez a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania: ; biztosítási dokumentumok (Ön által kidolgozott szabályok, becsült tarifák, biztosításmatematikai számítások); üzleti terv ().
5. A főigazgató okmányai: útlevél másolata; a TIN(); felsőfokú szakirányú végzettséget igazoló oklevél másolata; a munkafüzet egy példánya képesítésének megerősítésére.

5 év főigazgatói tapasztalat. Emellett ellenőrzik a menedzser előéletét – van-e bűnügyi előélet, rendőrségi bejelentés stb.

1. Nyugta az állami illeték befizetéséről.

6-12 hónapon belül megtörténik a benyújtott dokumentumok ellenőrzése és az engedély megszerzése. Ezután a társaság bekerül a biztosítási szervezetek egységes állami nyilvántartásába. Csak ezt követően kezdheti meg a biztosítási szolgáltatásokat.

Helyiségek kiválasztása

Fontos tényező a helyiségek kiválasztása. A kezdeti szakaszban meg lehet boldogulni egy körülbelül 50 négyzetméteres kis szobával. Elhelyezhető akár a központban, akár nem messze tőle, de nem a periférián. Fontos, hogy a potenciális ügyfelek gyorsan elérjék Önt.

Ha vállalkozása elkezd bevételt termelni, fontolóra veheti irodai hálózatának bővítését. Ebben az esetben egy nagy, körülbelül 600 négyzetméteres irodára lesz szüksége. belváros. Még több kisebb iroda a város különböző részein.

Minden osztályt üzleti stílusban kell díszíteni. Az ügyfeleknek meg kell érteniük, hogy egy igazán komoly céghez érkeztek.

Ha pénzt szeretne megtakarítani a telephelyen, akkor eleinte biztosítási szolgáltatást nyújthat az ügyfél otthonában vagy munkahelyén. Ugyanakkor továbbra is rendelkeznie kell egy helyiséggel, amelyben szerződéseket, dokumentumokat tárolhat, és egyszerűen különféle telefonbeszélgetéseket folytathat.

A biztosító nyitása az egyik vonzó lehetőség saját vállalkozás indítására mind a kezdők, mind azok számára, akik már foglalkoztak az üzlettel, vagy a közelmúltban foglalkoztak vele. A tapasztalt vállalkozóknak viszont sokkal könnyebb lesz az ilyesmit lehúzni, mert már van tapasztalatuk. De mindenesetre a feladat a legkomolyabb megközelítést igényli.

Először is figyeljen a következőre: amikor részletesen tanulmányozza a biztosítás mint vállalkozás témáját, támaszkodjon a legfrissebb forrásokra, ideális esetben legkorábban 2013-nál. Ezenkívül kifejezetten erre a szegmensre kell összpontosítaniuk Oroszországban (vagy az Ön országában, ha Ön nem az Orosz Föderációban él).

Ellentétben bizonyos vállalkozói típusokkal, amelyekben a nyugati üzleti modellek nagyon jól gyökereznek, itt minden más szemszögből történik. Ha elkezdi tanulmányozni a biztosítási értékesítés elméletét Amerika „fejlett” konstrukciói segítségével, fennáll annak a veszélye, hogy nagyon csalódott lesz az eredményben, vagy ami még rosszabb, megéget. Minden a társadalom mentalitásáról szól: ott hétköznapi és szinte kötelező eljárásnak számít a biztosítás vásárlása, de nálunk még a legfontosabb területeken is sokan próbálnak spórolni és nélkülözni.

Jövedelmezőség

A biztosítási üzletág jövedelmezősége Oroszországban – a mutató nagyon instabil. Néhány évvel ezelőtt, amikor ez a terület még csak népszerűvé vált és lendületet kapott, sok cég számára nagyon jövedelmező volt. 2008-ban, akárcsak a legtöbb tevékenységi területen, visszaesés volt megfigyelhető, amit ezen az üzleten belül nehéz mintának tekinteni. A következő két évben jelentős növekedés volt tapasztalható, és a biztosítási üzletág összességében nagyon jó eredményeket ért el.

2011-ben azonban ismét visszaesés volt tapasztalható, amikor a jövedelmezőség közel 3 éve a legalacsonyabb szintjét érte el. A szakértők a következőket nevezték meg a helyzet kialakulásához vezető fő tényezőkként:

• a folyó üzleti kiadások szintjének növelése;
• a beruházási áramlás csökkentése.

Aztán 2012-ben ismét emelkedés, 2013-ban pedig visszaesés. Manapság számos olyan változás zajlik, beleértve az állami szinten is, amelyek pozitív hatással lehetnek erre az üzletág egészére. De még nem történtek meg: a biztosítók egyelőre csak ezt próbálják elérni.

Külön érdemes megemlíteni a biztosítási üzletágat a turizmus területén. A 2014-ben kirobbant több nagy horderejű botrány sok cég csődjéhez vezetett. Ennek több oka is volt, de az egyik fő oka a gátlástalan utazási irodákkal való együttműködés volt, amelyekből ma már nagyon sok van. Kezdők számára ezek az események jó tanulsággá váltak: nem szabad garanciát adni azoknak, akik nem méltók a bizalomra.

Összességében ezt A vállalkozás típusa a jövedelmezőség szempontjából az átlagos tartományban marad. Nem lehet azt mondani, hogy rendkívül jövedelmező, vagy éppen ellenkezőleg, veszteséges. Minden az ügy megközelítésétől függ. Ha kiváló vállalkozó tudsz lenni, gondoskodj mindenről, tartsd az ujjad a pulzuson és fejlődj – ez azt jelenti, hogy a győzelem a tiéd. Ha gyakran enged szabad utat a lustaságnak és a gyengeségnek, és nem vesz figyelembe fontos tényezőket, akkor közepes eredményekre vagy akár veszteségre számítson.

Hogyan lehet biztosítási irodát nyitni? A webináriumról készült felvételt az alábbi videó tartalmazza.

Biztosítások fajtái

Hivatalosan négy fő biztosítási típus és mindegyiken belül több altípus létezik. Egy ilyen tevékenységet végző szervezet csak egy meghatározott listára korlátozódhat. De a jövedelmezőbb üzlet érdekében jobb, ha egyszerre több vagy minden területet lefed.

Személyes biztosítás. Ez magában foglalja az orvosi ellátást, a turizmust, a baleseteket, a nyugdíjakat és más olyan helyzeteket, ahol az emberek az objektumok.

Biztosítás ingatlan. Itt, ahogy a név is sugallja, ritka kivételektől eltekintve a tárgyi vagyontárgyakat veszik alapul. Ez a lista tartalmazza az autókat, a lakhatást és a rakományt. Ez magában foglalja az építési és szerelési munkákat, valamint az üzleti megszakításokat is. Ez utóbbit használják a vállalkozók a személyes nyugalom érdekében válságos időszakokban.

Biztosítás felelősség. Ez a típus pénzügyi védelmet jelent az ígéret és az eredmény közötti eltérés esetén. Példa erre a kompenzációs kifizetések különféle iparágakban: árutermelés, környezeti károk és mások.

Biztosítás konkrét és pénzügyi kockázatok. A legkülönlegesebb és ritkábban használt típus. Ez magában foglalja a politikai kockázatokat, a pénzügyi kötelezettségek teljesítésének elmulasztását és hasonlókat. A második lehetőség a hitelezés területén népszerű; csak az a baj, hogy a bankok nem mindig használják legálisan, ami újraszámítási, sőt visszatérítési problémákhoz vezethet.

Cégregisztráció

Ha teljesen eldöntötte költségvetését és üzleti tervét, és kiválasztotta a kínálni kívánt típusokat, továbbléphet a kérdés jogi oldalára. Az első lépés a szervezet regisztrációja.

Ez a folyamat speciális sorrendben történik, amelyről az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. cikkében olvashat. Ha megpróbálja megkerülni, akkor képes lesz dolgozni, talán még sokáig. De az első csekk, a legnagyobb és a legegyszerűbb is egy átgondolt ügyfél részéről, tiszta vízhez viszi... És ez legalábbis nagy bírságokkal jár.

A legrosszabb esetben más módszerekkel is felelősségre vonhatók. Ezért jobb, ha egyszer mindent helyesen csinál, és a jövőben soha nem aggódik emiatt.

Regisztrációs lehetőségek:

• további felelősséggel rendelkező társaság.

A választást személyes mérlegelés alapján, az egyes típusok jogainak és kötelezettségeinek tanulmányozása után kell meghozni, ha még nem ismeri azokat. Ez konkrétan csekély hatással lesz a biztosítási tevékenységek végrehajtására; ebben az esetben a jogi jellemzőket veszik figyelembe. Korlátolt felelősségű társaságot lesz a legegyszerűbb bejegyeztetni, ezért ha ez a lehetőség megfelel Önnek, válassza azt.

A regisztráció során figyelembe kell vennie a következő árnyalatokat:

1. A dokumentumokban feltüntetett szervezet nevének fel kell tüntetnie a tevékenység típusát. Ez lehet a „biztosítás” szó vagy bármely származéka. Egy létező példa az AlfaStrakhovanie.
2. A regisztrációkor meg kell határozni az igazgatót, valamint az alapítókat. Ezen személyek útlevelét és TIN-számát meg kell adni.
3. Az igazgatónak és a főkönyvelőnek a munkalapokról és az oklevelekről is másolatot kell adni.
4. Előfordulhat, hogy egy jövőbeli szervezetnél bérleti szerződést kell kötni. Ha az alapító vagy az igazgató tulajdonában van, akkor szüksége lesz a jogot megerősítő dokumentumokra.
5. Az ilyen típusú tevékenység végzéséhez engedélyt kell szerezni. Ennek módjáról az alábbiakban lesz szó.
6. Belépés a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába.
7. Ezenkívül regisztrálnia kell a Rosinfomonitoring szolgáltatásban.
8. Előfordulhat, hogy meg kell erősítened, hogy a személyzet felkészült és képzett.

Regisztrációs költségek:

1. A regisztrációs díj egy LLC megnyitása esetén 4 ezer rubel lesz (idővel kissé változhat).
2. Tanfolyamok szakembereknek, ha maga tanítja őket.
3. Az engedély megszerzésének díja.

Az önregisztráció az összes dokumentum összegyűjtésével általában legfeljebb 1 hónapig tart. Azok számára, akik ezt túl hosszúnak találják, vannak olyan ügyvédi szolgáltatások, akik sokkal gyorsabban és szinte az ügyfél részvétele nélkül csinálnak mindent.

Jogosítványok beszerzése

A biztosítási tevékenységet folytató társaságok engedélyezése kötelező. Ezt az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának Biztosítás-felügyeleti Osztályától kell beszerezni.

Az engedély megszerzésének minden folyamata mindenekelőtt a tevékenység végzésére való alkalmasság megfelelő igazolását követően egy dokumentum kiállítása. Ebben az esetben készüljön fel arra, hogy a céget a következő pontokon ellenőrizzük:

1. A regisztrációt az Orosz Föderáció területén kell végrehajtani.
2. Szigorúan betartják a biztosítási díjak és a szervezet saját tőkéjének arányára vonatkozó előírásokat.
3. Az egy egyedi kockázathoz kapcsolódó maximális felelősség nem haladja meg a társaság összes személyes vagyonának 1/10-ét.
4. Jegyzett tőke – 25 ezer minimálbértől. Ha a lista életbiztosítást tartalmaz, akkor az alaptőke 35 ezerre vagy a minimálbér fölé emelkedik. Ha a tevékenységi terület csak viszontbiztosítás, akkor ez a szám eléri az 50 ezret.

Az engedély megszerzéséhez:

Ír nyilatkozat, amelynek tartalmaznia kell a cég teljes és rövidített nevét, jogi címét és pontos indexét, a biztosítási tevékenység típusát és kommunikációs adatait, például telefonszámot, faxot stb.

Csatlakoztassa hozzá dokumentáció:

• a legteljesebb üzleti terv (az engedély megszerzésének valószínűségének maximalizálása érdekében jobb, ha sok időt fordít rá, vagy szakembertől rendeli meg);
• a bank igazolása, amely megerősíti az alaptőke befizetését;
• a szervezet alapító okirata és alapszabálya;
• forgalmi engedély;
• Ha az alapítók ingatlant adományoztak, akkor annak átadás-átvételéről szóló igazolás is szükséges.

Befektetők vonzása

Korunkban szinte egyetlen nagy cég sem működik teljes egészében saját forrásból, különösen egy biztosító. Az ok egyszerű - szinte senkinek nincs ilyen összege. A befektetők bevonása manapság olcsóbb, mint a banki hitel, és a felelősség gyakran kisebb.

De ahhoz, hogy valaki elfogadja az ajánlatot egy még ismeretlen cégbe való befektetésre, keményen kell próbálkoznia. Ideális hirdetési, marketing- és jogi szakértőket felvenni, hogy segítsenek tökéletes ajánlatot készíteni a potenciális befektetők számára – olyat, amelyben Ön semmit sem veszít, de ők is nyernek.

Először is ne befektetési lehetőséget reklámozzon, hanem először gondolja át, hogy mit is tud pontosan kínálni. Milyen feltételekkel adják a pénzüket? Az aránynak legalább egy kicsit magasnak kell lennie a versenytársakhoz képest. Különben hogyan fog egy új cég kiemelkedni? A befektetők kockázatának az elkészített megállapodás szerint minimálisnak kell lennie.

Az is értelmes lehet, hogy kis megtakarítással vonzza az embereket. Hazánkban nagyon sok van belőlük. Kevés a pénzük, a banki kamat csak melankóliát okoz, és jó alternatívát keresnek.

Ahol a potenciális befektetőket fogadja, mindig legyen kéznél egy részletes és ami a legfontosabb: sikeres üzleti terv, amelyet bármikor kérhetnek.

Helyiségek és személyzet

A biztosító helyiségeit általában bérlik. A város bármely részén, vagy akár ipari övezetben is elhelyezhető - így sokan próbálnak pénzt megtakarítani. De 10-szer meg kell gondolnia, mielőtt elfogad egy ilyen ajánlatot. Ne feledje, minél nehezebb eljutni Önhöz, annál nagyobb az esélye, hogy az ügyfél útközben meggondolja magát.

azonban Szintén nem kell drága irodát bérelni a belvárosban. Ez plusz pénzkiadás lesz egy olyan időszakban, amikor még nincs. Válasszon egy tisztességes szobát, amely megfelel a követelményeknek, átlagos költséggel. Ez lesz a legkompetensebb lépés.

A személyzet képzése meglehetősen drága. De a szakember egyedül a tiéd lesz, bár végtelenül lehetetlen a munkahelyen tartani. A legfontosabb dolog, amit ne feledjen, ha úgy dönt, hogy fizet a képzésért, az az, hogy azt belefoglalja a szerződésbe, és arra kötelezi a munkavállalót, hogy a jövőben egy bizonyos ideig Önnél dolgozzon.

Olyan szakembereket is alkalmazhat, akik már rendelkeznek tapasztalattal a munkájukban. Ez egy nagyszerű lehetőség - akkor a dolgok jobban mennek. Fontos, hogy alaposan fontolja meg a választást.

Egy másik megoldás: egyes biztosítótársaságok távmunkásokat alkalmaznak. Manapság ez nagyon népszerű, lehetővé teszi a fizetések és a helyiségek bérleti díjának megtakarítását, mivel a személyzetet nem kell hatalmas irodában tartani. Ennek a megközelítésnek is megvannak a maga árnyalatai. Az otthonról telefonon dolgozó alkalmazottak szakmai alkalmasságát kísérleti hívások lebonyolításával rendszeresen tesztelni kell.

Hogyan vonzunk ügyfeleket?

A biztosítótársaságokhoz való ügyfelek vonzására manapság egyre ritkábban alkalmazzák a hagyományos reklámozást. Gyakorlatilag nulla az esélye annak, hogy valaki érdeklődni fog iránta. Ezért a hideghívásos módszert alkalmazzák. A legtöbb vállalat otthon dolgozó munkavállalókat is alkalmaz, akik csak kamatot keresnek.

Kipróbálhatsz más reklámozási módokat is – szerencsére manapság nagyon sok van belőlük. De ne feledje a fő szabályt: mindegyiket külön kell használni, lenyűgöző időközönként (például egy-két hónap). Csak ezután tudja nyomon követni az egyes eredményeket.

Biztosítási üzleti kilátások

Mint az üzleti élet számos területén, a biztosítási üzletágban is eltérőek a szakértői vélemények, sőt néha el is térnek egymástól. Ahhoz, hogy cége kezdetben és a jövőben is sikeres legyen, folyamatosan figyelemmel kell kísérnie a helyzetet, össze kell hasonlítania a véleményeket és elemeznie kell, hogy mi alapján.

Ma megjegyzik, hogy:

• kötelező vagyonbiztosítást terveznek különféle vis maior eseményekre, a tűztől az árvízig (különösen a távol-keleti árvíz után került előtérbe ez a kérdés);
• a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás drágulása a biztosítótársaságok számára előnyös folyamat, bár az autótulajdonosok nem elégedettek vele.

Ezek csak nyilvánvaló pontok, amelyek a biztosítási jövedelemnövekedés mellett szólnak. Általánosságban elmondható, hogy ez a fajta vállalkozás ígéretessé válik, bár cikcakkban mozog, recessziókkal és hanyatlással. A Szovjetunióban nevelkedett polgáraink nincsenek hozzászokva ahhoz, hogy a biztosítást a vállukra kell helyezni. De sok helyzet másfajta hozzáállásra tanítja őket, és egyre többen kezdik komolyabban foglalkozni ezzel a kérdéssel. Ráadásul egy új generáció lép a felnőttkorba, amely másként gondolkodik.

Problémák

Ebben a szegmensben a következő főbb problémák merülnek fel:

1. A társaságok túlnyomó többségénél jelentős mennyiségű jegyzett tőke hiányzik, ami gátat szab a nagyméretű objektumok biztosításának.
2. A lakosság alacsony fizetőképessége és biztosítási díjfizetési hajlandósága, ami sok nyugati országhoz képest alacsony szolgáltatási igényt teremt.
3. A biztosítási díjak hosszú távú elhelyezésére nincsenek jó lehetőségek.
4. Jelentős fejlesztési támogatás hiánya az állam részéről – például az élet legtöbb területén nem kötelesek biztosítást kötni az emberek.

Ilyen buktatók azonban számos vállalkozástípusban megtalálhatók. Meg kell értened, hogy ez egy kiút a verseny és a küzdelem hosszú útjára. A kötvénytulajdonos fő feladata, hogy meggyőzze potenciális ügyfeleit arról, hogy szolgáltatásai valóban hasznosak és szükségesek. Ráadásul ez így van. Valaki nem hiszi el? Kérje meg azokat, akiknek nem volt idejük időben CASCO biztosítást kötni, és autó nélkül maradtak!

Franchise

Biztosítási vállalkozást nyitni természetesen csodálatos dolog, de hosszú és meglehetősen nehéz, különösen azok számára, akik először vállalkoznak. Ezért, mielőtt elkezdené, adjon hozzá egy másik lehetőséget a listához - franchise biztosító társaság megnyitása. Sőt, ez a fajta manapság egyre népszerűbb.

Sok nagy cég kínál franchise-t. Néha ezt a szerepet külföldi szervezetek, gyakrabban a mieink töltik be. Ennek az örömnek a költsége a hírnév mértékétől függ, de általában olcsón vásárolhat biztosítási vállalkozási franchise-t - a befektetési összegek 100-200 ezer rubeltől indulnak.

De ne feledje, bármit is választ, a lényeg a megközelítés. Egyesek számára minden üzlet tökéletesen fejlődik, mások számára egész felvásárolt vállalatok dőlnek be látható ok nélkül. És itt egyáltalán nem a szerencsén van a lényeg, hanem az üzlethez való helyes hozzáálláson. Ha Ön lesz a legjobb a szegmensében, az eredmények nem fognak várakozni.